Дипломная работа "Банковские интернет-услуги: зарубежный и российский опыт" (артикул 0010763)

Категория:

Описание

antiplagНЕ МЕНЕЕ 70%

СОДЕРЖАНИЕ

Введение. 3

Глава 1. Теоретические основы банковских интернет-услуг в России. 5

1.1. Экономическая сущность банковских услуг. 5

1.2. Особенности банковских интернет-услуг и их реализация в отечественных банках. 14

1.3. Этапы развития интернет-услуг банковской системы в России и за рубежом.. 21

Глава 2. Анализ использования банковских интернет-услуг: зарубежный и российский опыт. 28

2.1 Оценка российского опыта внедрения банковских интернет-услуг (на примере ОАО «Сбербанк») 28

2.2 Проблемы и пути совершенствования банковских интернет-услуг в России. 44

Заключение. 62

Список используемой литературы.. 65

ВВЕДЕНИЕ

 Актуальность темы дипломной работы: Сегодня коммерческий банк — это одна из самых востребованных организаций, которая предоставляет более 250 разнообразных услуг. В условиях всеобщей глобализации, информатизации и постоянно изменяющейся экономической обстановке в стране основной задачей руководства становится поддержка, оптимизация и повышение эффективности деятельности предприятия. Веку информационных технологий сопутствует стремительное    развитие нтернет-услуг, внедрение модернизированных технологий и программных продуктов. Таким образом, на предприятиях, в том числе и в кредитных организациях, стремительными темпами развиваются информационные, интернет — технологии без которых уже не представляется деятельность эффективной. Одной из актуальных услуг 21 века является дистанционное банковское обслуживание (ДБО) с использованием сети Интернет — Интернет-банкинг. Это инновационное явление в банковской системе, которое получило широкое распространение за последнее десятилетие во всем мире и в России в частности.

Теоретическую основу работы составили современные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов, аналитиков, экспертов, посвященные проблемам совершенствования систем ДБО клиентов, а также результаты научных исследований, освещающих основные аспекты рассматриваемых проблем.

Однако недостаточная разработанность ряда концепций, методологий и прикладных аспектов становления и развития Интернет-банкинга позволили сделать вывод о том, что вопросы об особенностях применения Интернет-банкинга, современных программ дистанционного обслуживания клиентов недостаточно разработаны как в научном, так и в организационно-практическом аспекте и требуют дополнительных исследований в данной области, что так же обуславливает актуальность исследования данной дипломной работы.

Объект дипломной работы — деятельность коммерческих банков по использованию современных информационных технологий в России — Интернет-банкинга.

Предмет дипломной работы — услуги Интернет-банкинга, как нового сегмента банковского бизнеса, их современное состояние, структура, роль на финансовом рынке, перспективы развития на примере услуг ОАО «Сбербанк».

Цель дипломной работы — рассмотреть перспективы развития банковских Интернет-услуг, а также различных систем дистанционного банковского обслуживания и на основе исследования источников литературы, выявить проблемы Интернет-банкинга и предложить методы их решения.

В соответствии с поставленной целью в дипломной работе были решены следующие основные задачи:

—         рассмотрено возникновение банковских услуг в Интернете;

—         изучена история развития Интернет-банкинга;

—         определены конкурентные преимущества системы Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами;

—         проанализирован рынок интернет-технологий и тенденции его развития;

—         определены возможности использования зарубежного опыта для развития Интернет-банкинга в России;

—         проведен сравнительный анализ услуг Интернет- банкинга и тарифов, представляемых российскими банками;

—         определены перспективы Интернет-банкинга в России;

—         определены проблемы безопасности использования Интернет-банкинга.

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ИНТЕРНЕТ-УСЛУГ В РОССИИ

 1.1. Экономическая сущность банковских услуг

Интенсивный рост конкуренции в секторе банковского обслуживания и активная позиция дочерних иностранных банков заставляют российские банки искать новые, более перспективные и экономичные пути повышения плотности и качества взаимодействия с клиентами. Новые условия деятельности требуют не только активного использования традиционных банковских решений, но и внедрения передовых достижений науки и техники, реализованных в различных методах дистанционного банковского обслуживания.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.    Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон РФ от 30 ноября 1994 г. (с изм. от 26 июня 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 32. Ст. 3301; 2007. № 27. Ст. 3213.
2.    Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ (с изменениями от 30 апреля 2011 г.) // Российская газета. 6 августа 1998. № 148-149
3.    Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // «Российская газета» – № 139. – 30.06.2011.
4.    Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» // «Российская газета», № 278, 09.12.2011. (вступает в силу с 1 января 2013 года)
5.    Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Российская газета». – № 27. – 10.02.1996.
6.    Положение Банка России от 16 июля 2012 г. N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. – 25 сентября 2012 г. – № 56-57.
7.    Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с изм. 27 июля 2011 года) // Вестник Банка России. – 8 октября 1998 г. – № 70-71. – [Электронный доступ]: https://www.consultant.ru
8.    Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П, ред. от 26.09.2012) – [Электронный доступ] – https://base.consultant.ru
9.    Ответы и разъяснения по некоторым вопросам, связанным с вступлением в силу с 1 января 2013 года Положения Банка России от 16 июля 2012 года N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» // <Информация> Банка России https://www.cbr.ru/
10.    Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 05.12.2013) // Вестник Банка России. № 56. 57, 25.09.2012.
11.    Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 10.08.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) // Вестник Банка России. № 17. 30.03.2005.
12.    Аналитическая записка «Об инвестиционной и кредитной политике открытого акционерного общества «Сбербанк» // Официальный сайт ОАО «Сбербанк» – https://www.rshb.ru
13.    Стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения. СТО БР ИББС-1.0-2014» (принят и введен в действие Распоряжением Банка России от 17.05.2014 N Р-399) // «Вестник Банка России». № 48-49, 30.05.2014.
14.    Айваз С.А. Бухгалтерский учет кредитных линий // Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. – № 5. – 2013. – С. 22–26.
15.    Алегин А.П. Источники криминалистической информации о преступлениях, связанных с изготовлением и использованием поддельных пластиковых расчетных карт // Российский следователь. – 2007. – № 20.
16.    Антонова А.Л. Тенденции рынка потребительского кредитования // Банковский ритейл. — № 1. — 2013. – С.12–15.
17.    Анчабадзе Н.А., Попов Е.С. Средства защиты пластиковых карт и типичные следы подделки, встречающиеся при их экспертном исследовании // Эксперт-криминалист. – 2011. – № 1. – С. 2–5.
18.    Байдина Н. В. Перспективы развития карточного платежного оборота в России [Текст] / Н.В. Байдина // Молодой ученый. — 2012. — №6. — С. 128–131.
19.    Безделев, В.А. Персонифицированное обслуживание как эволюционная форма банковской технологии [Электронный ресурс] / В.А. Безделев // Управление экономическими системами. – 2012. – № 5.
20.    Бреусенко С. А. Построение и структурные элементы банковской технологии // Банковские технологии. 2008, № 9 (93). С. 9-12.
21.    Бурыкин Д. Проблемы правового регулирования расчетов // Хозяйство и право. – 2008. – №3. – С. 81-86.
22.    Вертакова Ю. В., СимоненкоЕ. С. Управление инновациями: теория и практика / Ю. В. Вертакова, Е. С. Симоненко. М.: Эксмо, 2008. — 432 с.
23.    Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц // Банковское кредитование. – № 3. – 2009. – С.14–19.
24.    Данилин В.А., Барманова О.Р. Рынок банковских карт в Самарской области – проблемы и перспективы //Деньги и кредит. – 2011. — № 2. – С. 18.
25.    Даудрих Н.И. Рынок кредитных карт в ожидании бума // Бизнес и банки. — 2010. — февраль (№5). — № 3. – С. 6.
26.    Джанбалаев Р.М. Особенности налогообложения операций, связанных с применением пластиковых карт // Налоги. – 2007. – № 3.
27.    Задорин И.В. Динамика финансовой активности населения России 1998-2013 гг. // Экономист. Выпуск 11. 2013. — 15 с.
28.    Иванов В.Ю. Проблема классификации форм безналичных расчетов в условиях развития новых информационных технологий // Банковское право. — 2005. — №4. – С. 7-9.
29.    Иванов В.Ю. Проблемы правовой квалификации расчетов «электронными деньгами» // Банковское право. -2004. – №3. – С. 22-29.
30.    Иванова О. Рынок пластиковых карт // Эксперт. – 2009. – № 15. – С. 58.
31.    Киреева О.Л. «Банковская карта – прошлое, настоящее и будущее (гражданско-правовой аспект). – Нижний Новгород, 2011.
32.    Кондрашов В.А. Тенденции развития банковских инноваций в современной России // Российское предпринимательство. — 2012. — № 8 (206).
33.    Косой А.М. Современные деньги // Деньги и кредит. – 2012. – №6. – С. 21.
34.    Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. – М.: ГроссМедиа, 2011.
35.    Курагин В. Печатная реклама пластиковых карточек // Мир карточек. – 1997. – № 16. – С. 12;
36.    Куришев О.Ю. Банковские карты как важный элемент банковского розничного бизнеса // Банковский ритейл. – 2011. – № 1. – С. 18–22
37.    Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник — М.: КНОРУС, 2006. -768с.
38.    Лаврушин О. И. Мировые тенденции развития банковской деятельности и банковских технологий // Современные банковские технологии: теоретические основы и практика / под.ред. Н. Ф. Карпычевой. М.: Финансы и статистик, 2005. С. 10-15.
39.    Ларкин М. Система расчетов с использованием пластиковых карт // ЭКО. – 2011. – С. 5.
40.    Лукашок Ю.В. Российский рынок пластика: тенденции развития и перспективные продукты // Банковский ритейл. – 2012. – № 3. – С. 12–16.
41.    Лямин Л. В. Анализ факторов риска, связанных с Интернет-банкингом // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. — № 5. C. 52-63.
42.    Мацепуро Н.А. Принимаем к оплате «пластик»: учебник – М.: Контур, 2012. -10 с.
43.    Обаева А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития // Деньги и кредит. – № 5. – 2010. – С. 34–39.
44.    Панова Г. С. Инновации в банковском бизнесе искусство банковских технологий // Современные банковские технологии: теоретические основы и практика / под.ред. Н. Ф. Карпычевой. М.: Финансы и статистика, 2011. — С.73-84.
45.    Платежные и расчетные системы: международный опыт // Выпуск 3: Общее руководство по развитию платежной системы. Центральный банк Российской Федерации. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. М., 2008.
46.    Пухов А.В. Организация операционной работы по приему платежей физических лиц без открытия счета // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2012. – № 5. – С. 15–19.
47.    Рубинштейн Т.Б., МирошкинаО.Б. Развитие банковской системы. М., 2012.
48.    Сбербанк России: пластиковые карты: [Электронный ресурс]: Загл. с экрана- Режим доступа:- https://www.sbrf.ru//moscow/ru/
49.    Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами. – М.: Юнистформ, 2011. – С. 22–24.
50.    СухановА. Принципы сосуществования технологий в стандартизации карточек // Мир карточек. – 1998. – № 10. – С. 17–18.
51.    Тедеев А.А. Проблемы развития интернет-банкинга в России // Банковское дело. № 6. 2008. С. 10–14.
52.    Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. — М.: Изд-во Эксмо, — 2005. — С. 49.
53.    Тетерин В.С. Эксперт РА // Интернет-банкинг в России: от снижения издержек к доходам: научно – экономический журнал. 2012, № 4, 6-10 с.
54.    Угрына В. Апология технологий. Маркетинговые аспекты // Банковские технологии. № 2. 2004. С. 12–17.
55.    Фомченков Т. Государство уходит в Сеть // Российская газета. — 2012.